精彩书摘:
《互联网金融原理与法律实务（新版）》：
凭借互联网平台开展的互联网金融本身即带有金融和互联网的双重属性。其除了面临传统金融同样面临的流动性风险、信用风险、技术风险、操作性风险等商业风险外，还因其依托互联网、交易虚拟化等特性，在我国现行的法律监管体系下，面临着包括民事责任、行政责任、刑事责任在内的多重法律风险。
本章主要结合我国既有的金融行业法律监管体系，以及近期国家针对互联网金融出台的各项政策和法律规范，对目前各种互联网金融业态所面临的法律风险进行梳理及分析，对互联网金融行业如何妥善应对及控制该等风险进行探讨。
第一节网络借贷的法律风险及控制
2015年7月18日，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、工商总局、法制办、银监会、证监会、保监会、国家互联网信息办公室联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（简称《意见》），列举了互联网金融的各种形态，并将互联网金融形态之一的网络借贷区分为个体网络借贷和网络小额贷款两种。
个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，即P2P（peer-to-peer）网络借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。
网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。由于小额贷款公司属需经国家金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，其设立及运行均应遵守国家关于小额贷款公司监管的规定，其因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷不属民间借贷范畴。
早在2008年，在《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）出台后，我国的小额贷款业务即开始了较为有序的发展。同时，对于小额贷款公司的监管及操作规范，我国法律也已经有了较为健全的规制。互联网因素的加入对小额贷款行业的发展带来了创新式的发展，但其本质上仍属于小额贷款监管体系的范畴。而近年来兴起的被普遍认为“野蛮生长”的个体网络借贷，则以新生之势突破了国家现有的金融法律规制，在影响金融行业格局的同时，更步步逼近法律红线，面临多重法律风险。本节仅对个体网络借贷面临的主要法律风险及控制作论述。
近年来，P2P网络借贷的发展正迅速改变着中国金融业界的架构。P2P平台充分运用IT技术，将民间借贷与互联网有效连接，为资金需求方和理财需求方搭建了一个高效的网络借贷平台。在该平台上，用户可以获得信用评级、发布借款需求、快速筹得资金；也可以把自己的闲余资金通过平台出借给有资金需求的个人，获得良好的资金回报率。它的兴起充分弥补了传统金融机构的不足，受到了众多投资者的青睐，在筹融资领域发挥了巨大的作用和贡献。
由于市场需求、利益驱逐等因素的交互影响，我国部分P2P网络借贷平台逐渐不甘局限于平台、中介之功能，开始直接接入借贷双方的交易，产生了担保模式、债权转让模式等非纯中介功能的新模式。在该等新型模式下，大量平台打着提供促成借贷双方交易的信息中介的名号，实则以平台自身或其关联股东、关联公司做信用背书，以此保证投资者本金的安全。此时的P2P平台则更接近于提供信用中介服务，然而，由于平台的注册资金往往远低于借贷成交量，平台的信用担保不仅客观上抬高了融资成本，更进一步加大了平台的运营风险。
基于把控平台风险、保护投资者利益的需求，十部委在《意见》中明确指出：“个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。”据此，P2P网贷平台在今后的业务开展中，应将其自身准确定位于提供信息中介服务，而应避免以提供担保等增信服务的手段来吸引投资者。
《意见》对P2P网贷平台信息中介功能的角色定位，固然为平台排除了因信用担保将可能导致的关联性风险，但P2P网贷平台仍不可避免地面临如诸如洗钱、民事违约、非法集资、泄露客户信息等法律风险。
一、洗钱风险及控制
我国《刑法》第191条规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，构成洗钱罪：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”
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作者简介：
蔡海宁，毕业于中山大学法律系，经济法硕士研究生。现任广东经纶律师事务所主任、首席合伙人，一级律师，广东省优秀律师，中华全国律师协会信息网络与高新技术法律专业委员会副主任、中国广州仲裁委员会仲裁员、广州市政府合同示范文本评审专家库成员、广东省律师协会电子商务法律委员会执行主任、广东省电信用户委员会副主席、广东省电子商务协会监事及政策法律委员会副主任、广东省跨境电子商务行业协会专家委员会专家，首批电子商务法律事务律师专家库专家、广东省政府采购协会监事、广州市中级人民法院企业破产案件个人管理人、广东省高级律师专业技术资格评审委员会委员、中国人民大学律师学院兼职教授、上海交通大学凯原法学院硕士生导师、广东省法学会金融法学研究会高级顾问。
内容简介：
《互联网金融原理与法律实务（新版）》以互联网金融为主题，分别从原理、法律实务和审判案例几方面，论述了互联网金融的发展状况、法律问题以及制度展望。
《互联网金融原理与法律实务（新版）》以理论和原理为起点，首先论述互联网金融的内涵、外延及其在国内外的发展状况；然后从法律角度分析互联网金融存在的问题以及法律风险，并进行一系列的案例分析；最后，尝试从制度上探讨完善互联网金融的途径。
《互联网金融原理与法律实务（新版）》适合法律从业人员、互联网金融领域从业人员参考阅读。
目录：
第一部分 原理篇
第一章 互联网金融概述
第一节 互联网金融的概念
第二节 互联网金融的特征
第三节 互联网金融参与主体及法律地位
第二章 我国互联网金融的演变历史与趋势
第一节 第一阶段：20世纪90年代中期至2001年
第二节 第二阶段：2002年至2012年
第三节 第三阶段：2013年至今
第三章 互联网金融的模式
第一节 第三方支付模式
第二节 P2P网络借贷模式
第三节 众筹融资模式
第四节 大数据金融模式
第五节 信息化金融机构模式
第六节 互联网整合销售金融产品模式
第七节 虚拟货币
第四章 互联网金融的影响
第一节 对传统金融业务的影响
第二节 对金融市场的整体影响
第五章 国外互联网金融发展现状
第一节 美国互联网金融发展现状
第二节 日本互联网金融发展现状
第三节 欧盟互联网金融模式
第二部分 互联网金融行业的法律实务专题及判例研究
第六章 互联网金融行业所面临的法律风险及控制
第一节 网络借贷的法律风险及控制
第二节 众筹的法律风险控制
第三节 互联网基金销售的法律风险控制
第四节 网络虚拟货币的法律风险控制
第五节 第三方支付的法律风险控制
第七章 互联网金融与融资租赁
第一节 融资租赁
第二节 融资租赁与互联网金融的结合
第八章 其他法律问题研究
第一节 资金池问题
第二节 互联网抵押与保证
第三节 网络仲裁与诉讼
第四节 互联网金融消费者权益保护
第九章 互联网金融居间平台案例研究
第一节 第三方支付
第二节 P2P网络信贷平台
第三节 众筹平台
第四节 大数据金融
第五节 商业银行电商平台
……
第三部分 构建我国互联网金融法律监管制度
附录 有关现行监管制度条文
参考文献
2591325828
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